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資產管理業務與資產托管業務的差異性

2019-09-08

資產管理業務與資產托管業務的差異性主要體現在以下幾個方面:

(一)商業銀行對管理資金與托管資金的處理權限不一樣

資產管理軟件小編認為雖然兩大業務體系的資金來源均為銀行非自有資金,但商業銀行的處理權限不一樣:

一,資產管理業務重在管理,商業銀行需要基于客戶資金的保值增值需求,履行主動管理權限,在風險嚴格把握的前提下,商業銀行對管理資金的處理權限和自有資金差異不大,資產管理能力是資產管理業務得以長遠發展的推動力;

二,資產托管業務重在托管,風險與安全放在位,對于客戶資金的托管人與管理人進行分離是其應有之義,托管人對于托管資金不具備處分權,僅具備依據客戶指令進行重復操作的權限,商業銀行在其中能做的事情相對有限。

(二)資金來源上的結構差異

從資金來源的結構上來看,托管資金全部為機構客戶資金,資產管理業務的資金則針對全部客戶類別(如零售、公司與金融機構等),也即資產管理業務的客戶資金來源更廣泛。

(三)收益來源上的差異

雖然部分銀行將兩類業務的收入統一為一個科目“托管及其它受托業務收入”,但仍有一定差異:

1、資產托管業務的收入主要包括托管手續費,相對固定且彈性較小。

2、資產管理業務的收入主要手續費、管理費、收益提成等,可操作的空間較大。

(四)功能定位上有差異

1、資產托管業務早已存在,相對傳統,在早可追溯至90年代,在業務發展的功能定位上更多地體現為拓展中間業務收入和機構客戶拓展兩個方面。

2、資產管理業務雖然早已存在,但近十年才逐漸引起重視,在業務發展的功能定位上更多地體現為拓展中間業務收入、產品的包裝設計、協助三類(包括零售、公司和機構)客戶的拓展與維護、表內業務發展空間的騰挪、綜合金融服務水平的提升。

(五)組織架構上的差異

1、資產托管業務的發展需要資產托管部的獨立存在和運營是監管的明確要求,基于此,各銀行的資產托管部也多成立得較早,在中間業務收入的貢獻比率上也相對穩定;

2、資產管理業務的發展經歷了組織架構內嵌、獨立、子公司等幾個階段,對于規模較小的城商行而言,仍在經歷資產管理業務組織架構的調整階段,但為了更好地推動該項業務的發展,這一階段正在加快,特別是《商業銀行理財子公司管理辦法》發布后,目前已有23家商業銀行公告宣布擬成立理財子公司。

當然,資產管理業務組織架構的獨立性也是監管層的硬性要求,但應考慮到這也是市場趨勢。也就是說,在組織架構變革上,資產托管部主要是監管層的全力推動,市場趨勢力量較??;而資產管理業務中心則是監管層和市場趨勢共同推動。

(六)監管要求不同

1、資產管理業務目前在各銀行均有所開展,只不過規模大小不一,屬于不需要申請特定牌照即可開展的業務,各銀行只需要根據自身資產規模、監管要求以及業務開展規模大小等要求,設置相應部門開展業務。

2、開展資產托管業務的銀行目前根據證監會發布的《證券投資基金托管人名錄》,共有27家商業銀行,除了5大國有商業銀行,中國郵儲銀行,12家性股份制銀行,只有8家城商行和1家農商行能夠開展“資產托管”業務。

因此資產托管業務需要取得相應的牌照才能進行業務開展,具有一定的門檻,完成申請和監管批準之后才能開展相應的業務。

目前已獲得資產托管資格的銀行對于資產管理業務中心和資產托管部的普遍做法均為設立獨立的資產管理業務專營部門(目前正朝理財子公司方向靠攏)和資產托管部門,資產托管部門下設相應處室,開展工作。

除此之外,在《證券投資基金托管業務管理辦法》中第八條“申請人具備的條件”中,有明確表示,“設有專門的基金托管部門,部門設置能夠保證托管業務運營的完整與獨立”,也要求未來的資產托管部設立需要獨立于其余部門,按照總行一級部門的級別來設定,才能符合監管的要求。

綜上分析,資產管理業務與資產托管業務之間的關系具有統一性與差異性,這種統一性對于銀行而言是客觀存在的,也即大金融市場板塊下各業務條線難以真正隔離開來,而基于業務發展層面、監管層面及市場趨勢的差異性會顯得更為突出。對于資產管理業務也需加快推進,從更高的角度來講,金融市場業務與資產管理業務均屬于資產管理業務,只不過前者的資金來源為自有資金。

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